一、什么是“三適當(dāng)”原則

根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》第十一條規(guī)定：銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者適當(dāng)性管理機制，對產(chǎn)品的風(fēng)險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風(fēng)險認知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者。所謂“三適當(dāng)”指的是金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶要“三適當(dāng)”，即將合適的金融產(chǎn)品通過合適的銷售渠道提供給合適的消費者。

二、消費者如何選擇合適的產(chǎn)品

一是正確認識自己。消費者要根據(jù)自身職業(yè)、家庭和財務(wù)狀況等進行產(chǎn)品偏好和風(fēng)險承受能力的分析，金融機構(gòu)需要對消費者進行全方面的評估，準(zhǔn)確識別消費者的風(fēng)險承受能力，并對消費者進行分類管理。

二是準(zhǔn)確了解產(chǎn)品。不同的金融產(chǎn)品具有不同的收益及風(fēng)險特征，消費者要充分了解產(chǎn)品的風(fēng)險評級，金融機構(gòu)也應(yīng)對產(chǎn)品風(fēng)險進行充分的揭示，做好產(chǎn)品分級管理與信息披露。

三是合理匹配風(fēng)險。在對消費者及產(chǎn)品充分了解的基礎(chǔ)上，基于不同的風(fēng)險承受能力以及產(chǎn)品的不同風(fēng)險等級，提出明確的適當(dāng)性匹配意見，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者。

三、溫馨提示

消費者應(yīng)充分認識“適當(dāng)性”匹配對自身合法權(quán)益保護的重要意義，面對宣稱“高收益、低風(fēng)險”的金融產(chǎn)品時要保持清醒的判斷，加強風(fēng)險識別，避免沖動消費，保護自身合法權(quán)益。